Pour la première fois, la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (Drees) publie les résultats d’une analyse du niveau de vie au moment du départ à la retraite.
D’après les données observées, cette nouvelle situation s’associe avec une baisse du niveau de pauvreté. En 2020, alors que 12,4 % de personnes se situaient en-dessous du seuil de pauvreté l’année précédant la retraite, ce pourcentage s’abaisse à 8,3 % l’année suivante. Une diminution qui se vérifie quelle que soit la catégorie de niveau de vie, mais qui reste plus importante lorsque le taux de pauvreté était élevé avant la retraite (-10,3 % pour les personnes au chômage contre -0,7 % pour celles en emploi).
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Des inégalités persistantes. Malgré une diminution de la menace de se retrouver en situation de pauvreté monétaire après la retraite, le danger reste élevé pour les personnes qui présentaient un risque important avant la retraite. C’est par exemple le cas des femmes, des personnes nées à l’étranger, ou encore des personnes seules.
- En outre, la Drees observe notamment que l’âge de départ à la retraite influe sur le niveau de pauvreté, en ce que les personnes parties de manière anticipée sont moins à risque.
- De même, une corrélation assez forte s’observe entre niveau de vie et départ à la retraite, puisque que moins d’une personne pauvre sur dix avant la retraite bénéficie d’un départ anticipé.
Par exception, le taux de pauvreté des bénéficiaires d’un revenu de remplacement avant la liquidation de leurs droits diminue autant pour ceux au chômage que ceux en invalidité au moment du passage à la retraite : « De ce fait, alors que les premières étaient plus souvent que les secondes en situation de pauvreté monétaire avant la retraite, c’est l’inverse qui se produit après ».
Catégorie de niveau de vie. Que ce soit avant ou après le départ à la retraite, les résultats indiquent que la répartition dans les groupes de niveau de vie est assez proche. Ainsi, même si la proportion de personnes pauvres diminue de 4,1 points, celle des personnes modestes augmente de manière quasiment identique (+3,9 points).
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De manière générale, on observe également qu’une grande partie des nouveaux retraités restent dans la même catégorie (50 %) ou dans une catégorie similaire (41 %) après avoir liquidé leurs droits. Pour ceux qui en changent, 22 % passent dans un groupe plus élevé, et 28 % dans une catégorie plus modeste.
Pensions de retraite. Juste après le départ à la retraite, son montant est inférieur de 25 % au dernier revenu d’activité perçu. Toutefois, si l’ensemble des revenus personnels avant et après le départ à la retraite sont pris en compte dans son calcul, cette baisse s’atténue.
- A titre d’exemples, élargie à l’ensemble des revenus du ménage, la diminution est de 14 %, et de 9 % lorsque les prestations sociales et impôts payés sont comptabilisés.
- Les personnes qui n’étaient plus en emploi au moment de la retraite voient quant à elles leurs revenus augmenter après ce changement de statut.
