Introduction

Dans les échanges de la vie courante, les banques se révèlent être un intermédiaire indispensable, essentiellement parce qu’elles fournissent des moyens et des facilités de paiement devenus incontournables dans l’interaction entre individus. C’est ce qu’on appelle la financiarisation des rapports sociaux. L’exclusion bancaire, c’est-à-dire les restrictions tant dans l’accès que dans l’usage des services bancaires, devient dès lors très rapidement un facteur d’exclusion sociale, et vice versa. Comme le rappelle l’Agence nouvelle des solidarités actives (1), « au-delà même de la bancarisation et de la financiarisation de la société, c’est plus spécifiquement l’accès au crédit qui est devenu un vecteur de réalisation sociale ». Les revenus réguliers (salaires, aides, etc.) permettent généralement de financer les dépenses de consommation courante mais pour certaines dépenses plus onéreuses et/ou imprévisibles, il est parfois indispensable de recourir au crédit.Ainsi, il est nécessaire que le crédit reste accessible à tous. Cependant, sa distribution doit être encadrée. En effet, l’octroi d’un crédit doit être inévitablement corrélé à une capacité effective de remboursement pour ne pas…